은퇴 후 연금의 현실과 대책

은퇴 후 막연하게 연금에 의존할 계획을 가지고 있는 공무원, 교직원, 군인, 그리고 직장인들에게 이번 내용을 공유하고자 합니다.

최근 국민연금 조기 수급자가 사상 최대치를 기록하고 있다는 소식이 전해졌습니다.
이는 무엇을 의미할까요?

간단히 말해, 많은 사람들이 연금을 조기 수령하려는 이유는 바로 경제적인 불안감 때문입니다.

먼저, 조기 연금 수령의 의미를 알아보겠습니다.

예를 들어, 1년 일찍 연금을 수령하면 연금액의 6%가 깎입니다.
5년을 조기 수령하면 총 30%가 깎이게 되죠.

그럼에도 불구하고 많은 사람들이 조기 수령을 선택하고 있다는 사실은, 그만큼 경제적으로 어렵다는 것을 보여줍니다.
2023년 5월 기준으로 조기 연금 수급자는 90만 명을 초과했을 것으로 예상되며, 이 숫자는 계속 늘어나고 있습니다.

이와 함께 주목해야 할 점은 카드론 잔액의 증가입니다.
카드론은 대출이 어려운 사람들이 선택하는 마지막 수단입니다.

즉, 경제적으로 어려운 상황에서 빚을 내서라도 생활을 유지하려는 사람들이 많다는 것을 의미합니다.
이러한 상황에서 연금을 조기 수령하는 것은 불가피한 선택이 될 수밖에 없습니다.

하지만 연금에만 의존하는 것은 위험합니다.
OECD 평균 연금 소득 대체율이 58%인 반면, 한국의 경우 47%에 불과합니다.

더욱이 실제 국민연금 수령액은 평균 약 80만 원 정도이며, 공무원 연금이나 사학 연금 등과 비교해도 큰 차이가 있습니다.
국민연금만으로는 생활비를 충당하기 어렵다는 현실을 깨달아야 합니다.

그렇다면 은퇴 후 어떻게 대처해야 할까요?
많은 이들이 생각하는 것과 달리, 연금만으로는 충분하지 않습니다.

일을 계속해야 하는 상황이 발생할 수 있습니다.
하지만 현실적으로 고령층이 일할 수 있는 자리는 점점 줄어들고 있습니다.

젊은이들이 선호하지 않는 일자리는 이미 고령층에게 넘어갔으며, 경비원이나 배달업처럼 기존에 고령층이 맡던 일자리는 이제 젊은 층도 함께 경쟁하고 있습니다.

특히 공무원이나 교사, 군인 출신들은 재테크나 연금에 대해 별다른 준비가 부족한 경우가 많습니다.
이러한 분들이 특히 더 힘들 수 있습니다.

은퇴 후에 연금을 받으면서 일을 하게 되면 연금이 감액되는 '연금 감액 제도'가 적용될 수 있습니다.

예를 들어, 은퇴 후에 300만 원 이상의 소득이 발생하면, 초과분에 대해 연금이 감액됩니다.
또한, 연금을 수령하면서도 소득이 발생하면, 그 소득에 대해 종합과세가 적용되며, 세금 부담이 늘어날 수 있습니다.

예를 들어, 연금 수령액의 절반에 대해 건강보험료를 추가로 내야 하는 상황도 발생할 수 있습니다.

이러한 연금 감액과 세금 부담을 피하기 위해서는 이자소득이나 배당소득 같은 비근로 소득을 활용하는 것이 좋습니다.
코인 시장 역시 하나의 대안이 될 수 있지만, 한국에서는 아직 제대로 된 제도적 지원을 받지 못하고 있습니다.

그러나 코인은 아직 기타 소득으로 분류되기 때문에 연금 감액에는 영향을 미치지 않는다는 점은 긍정적입니다.

결론적으로, 은퇴 후에도 안정적인 생활을 위해서는 연금만으로는 충분하지 않다는 사실을 인식하고, 추가적인 소득원을 마련하는 것이 중요합니다.

주식, 부동산, 코인 등 다양한 자산에 대해 충분히 이해하고, 자신의 상황에 맞는 자산 운용 전략을 세워야 합니다.
특히, 장기적인 관점에서 꾸준히 투자하고 준비하는 것이 은퇴 후 안정적인 삶을 유지하는 데 도움이 될 것입니다.