파이어족 & 경제적 자유를 얻기 위해 필요한 금액

경제적 자유를 위한 구체적인 목표 금액과 투자 전략에 대해 이야기해볼게.

우리의 현실적인 목표 금액은?

통계청 자료에 따르면 현재 일하는 사람들의 월평균 수입은 세후 약 230만 원 정도야.

은퇴 후에도 이와 비슷한 금액이 필요할 거라 생각할 수 있는데, 실제 조사에 따르면 1인 가구의 월 평균 지출은 200~300만 원 정도, 부부 기준으론 250~370만 원 정도로 나와.

사람마다 필요 금액은 다르겠지만, 통계적인 중위 값으로 1인 기준 약 250~300만 원을 목표로 설정하면 적절할 거야.
이 금액을 기준으로 계산을 시작해 보자.

필요한 자산 규모

배당률 6%를 기준으로 계산하면, 3억 원을 투자하면 월 130만 원, 4억은 170만 원, 5억은 210만 원, 6억은 250만 원 정도의 현금 흐름이 생겨.
부부 기준으론 7억 원 정도를 목표로 삼으면 300~350만 원의 월 생활비를 충당할 수 있어.

6억 원을 6~7%로 운용하면 물가 상승도 충분히 감당 가능하다고 보는데, 중요한 건 너무 많은 비율을 인출하지 않는 거야.
8% 이상을 인출하면 물가 상승을 따라가기 어렵기 때문에 적정 수준에서 생활비를 계획하는 게 중요해.

투자 전략

자산을 굴리는 방법은 다양하지만, 여기선 배당 성장과 커버드 콜의 조합을 소개할게.

배당 성장 전략: 초기 현금 흐름이 부족한 대신 시간이 지날수록 배당이 성장해 구매력을 유지할 수 있어.
커버드 콜 전략: 초기 현금 흐름이 높아 당장 큰 금액이 필요할 때 유리하지만, 배당 성장이 없어 장기적으로 구매력이 떨어질 수 있어.

따라서 두 가지를 적절히 섞는 5:5 조합이 좋은 타협점이야.
이 방식은 초기 현금 흐름과 구매력 유지를 모두 고려한 균형 잡힌 전략으로, 수익률 5~7%를 목표로 하면 현실적으로도 무리 없는 선택이 될 거야.

세금과 건강보험료 걱정은?

배당금의 경우 일정 금액까지는 원천 징수로 세금이 상쇄되어 추가 종합소득세 납부가 없거나 적어.
건보료도 소득과 자산에 따라 적당한 수준인데, 예를 들어 배당금 3천만 원을 받으면 월 25만 원 정도, 배당금 5천만 원에 자가 5억 원이면 약 46만 원 정도 부담하게 돼.

해외 체류 시엔 건보료 면제도 가능하니 이런 점을 활용하면 경제적으로 더 유리하게 생활할 수 있어.

경제적 자유는 더 이상 먼 미래의 꿈이 아니야.
적당한 목표와 계획만 있다면 누구나 도전할 수 있는 현실적인 목표지.