미성년 자녀에게 해외주식 증여하기 꿀팁 정리

요즘 자녀에게 부동산 투자로는 비교적 소액이라고 할 수 있는 5천만원 - 1억씩 미리 증여하여
썩빌이나 수도권 입지좋은 땅에 갭으로 빌라 매수하는 증여법이 인기죠?

이와 동시에, 2-3천만원 소액투자처 찾는 글들도 많이 올라오더라구요!

그래서!!!
해외주식을 통한 좀더 안정적이고 더 소액으로 증여할 수 있는 방법을 말해보겠음니다

미성년 자녀에게 현행 법상 2,000만원 “비과세”로 증여가 가능합니다.

이를 이용하여 미성년인 자녀에게 (어리면 어릴수록 복리효과 상승) 2,000만원 현금 증여 후“자녀 명의” 계좌로 주식계좌 개설 후, 미국시장에 투자하는 ETF(NASDAQ, S&P 500) 매수 후 10년이상 묻어두는 전략입니다.

[선요약]

1. 현행 미성년 자녀 2천만원 비과세이므로 2천만원 현금증여 후, 홈택스 통해 세금신고*
(* 신고금액 2천만원 전액 비과세, 반드시 자녀명의로 신고하여야 함)

2. 구매 Ticker : IVV (S&P 500), QLD (NASDAQ * 2 레버리지) 각 50%씩 매수
(* 투자성향에 따라 다르지만 50% 비율로 천만원씩 매수)

3. 2천만원으로 전액 거치식으로 투자 시, 10년 후 대략 4~5억의 수익금 기대

(* 과거 Data를 기반으로 계산하였으며, 실제는 이보다 더 수익률이 높을 수도 있고 낮을 수도 있음)

(** 상기 IVV & S&P 500은 통화량 풀리는 정도에 따라 커플링 하여 상승하므로 현 미국 패권이 유지되는한 망할가능성 적음)


[본론]

1. 자녀에게 “미리” 증여 해야하는 이유


1) 절세효과

성년 자녀에게 5억 증여한다고 할 시, 누진공제액 1천만원 제외하고 세금 9천만원 발생

또한 현재, 앞으로의 정부 정책 기조상 증여(불로소득으로 보는..)에 대한 규제가 심해졌으면 심해지지 덜해지지는 않을 것이라고 확신

2) 심플함

무슨무슨 세법, 어디 부동산, 어디 재건축 이런거 따질 필요 없이 과거 수익률에 대한 투자이므로

상당히 안정적이고 직관적임 (여기서부터는 개인적인 판단이지만, 가장 위험부담이 적은 증여 - 투자방법이라고 생각함)

3) 결국 가장 큰 무기가 됨 (자녀에게)

지금 우리에게 2천만원은 그렇게 큰 돈이 아닐 수도 있지만, 사회에 진출한 20대에게 5억은 매우 큰 돈임.


4) 세무조사

지금 20대에게 5억 증여하면(받으면) 높은 확률로 세무조사 받음. (증여세 다 내고 투명하게 처리한다해도)

세무조사에서 털끝하나 자유로운 사람은 없을거라 생각함 (“공”자 들어가는 직업 빼고는)


2. 그러면 왜 ETF에 투자?

1) 통화량이 불어나는 만큼 S&P 500 및 NASDAQ은 커플링되어 따라감

2) 화폐는 계속 찍어냄

3) 미국 우량기업 직원들은 나보다 열심히 일함

4) 한 기업에 투자하는 것은 리스크가 너무 큼

5) 미국이 망할 가능성은 내 인생이 망할가능성보다 훨씬 적음


3. Back - Data에 근거한 수익률이 어느정도?

(편의상 1,000만원 = 10,000 USD로 계산하겠습니다.)

1) QLD 10,000 USD 매수 후, 10년 거치

원금 10,000 USD

투자수익금 286,680 USD

대략 300,000 USD

2) IVV (S&P 500) , 10,000 USD 매수 후 10년 거치

투자 원금 10,000 USD

총수익 33,000 USD

대략 43,000 USD

3) 계, IVV + QLD 각 10,000USD 씩 거치식으로 10년 투자 - 350,000 USD

딱 10년 기준으로 계산했지만

이걸 ASAP으로 한살이라도 어릴 때 증여 해주면 그만큼 큰 복리효과가 발생하는 구조임

예 )

1. 10살때 해줬으면 20살때 350,000 USD

2. 9살때 해주면 20살때 1. * 1.20(평균수익률 대략 20% 계산) = 420,000 USD

4) 만약 2,000만원 전액을 QLD (NASDAQ X 2 레버리지) 에 투자를 했다면?

(얘는 장기투자로 위험부담이 좀 있음 )

5) 유의사항

과거 데이터로 계산을 하였으므로 당연히 10년뒤 수익률은 이보다 더 클수도, 작을수도 있음

하지만 왠만한 일반인이 2천만원 10년 굴린것보다는 수익률이 훨씬 좋을거라 확신함

결론 (3줄 요약)



1. 자녀를 갖자

2. 2천만원 증여를 하자(증여 후 3개월 내에 홈택스 세금신고 무조건 해야함)

3. 해외주식 계좌트고 IVV & QLD 반반씩 사고 어플 지우자.

(* 반드시 자녀 명의로 계좌 터야함)

미리 준비하면 자녀에게 5억정도 도움주는건 쉽습니다!

끝!